购汇手续费怎么算：中转行、收款行和汇款金额之间的关系

先把购汇和后续电汇分开看

换汇、汇出、收款属于不同环节。某银行在《个人结售汇业务知识问答》中明确写明：个人按照该行人民币即期外汇牌价办理结售汇业务，不需要交纳手续费。

这里说的是该行的明示口径，不能泛化为所有银行都没有购汇手续费。判断跨境汇款成本时，不应预设费用都发生在“买入外币”的环节。即使按上述口径免收购汇手续费，后续仍可能有国内汇款手续费、电报费，以及境外账户行、中转行和收款银行费用。核算重点应放在后续汇出与收款环节。

电汇费用要沿链路拆开

某银行《个人跨境汇出汇款操作指南》同时列出了国内费用和境外费用。沿电汇链路，可以拆成三段观察：

• 国内汇出段：汇款手续费、电报费等相关费用。
• 境外账户行和中转行段：境外账户行费用；中转行如有，还可能发生中转行费用。
• 收款银行段：收款银行费用。

这些费用发生在不同位置，承担者也可能不同。只看国内银行显示的“汇出手续费”，不足以判断整笔电汇由谁付了多少。还要核对是否存在中转行、收款银行费用如何处理，以及申请中选择了哪种费用承担方式。

BEN、SHA、OUR 分别意味着什么

BEN：收款人承担。 国内、外银行费用全部由收款人承担，并从汇款金额中内扣。汇出人申报的金额与收款人最终到账金额，可能不是同一个数。

SHA：分段承担。 国内银行费用由汇款人承担，包括汇款手续费、电报费等相关费用；境外银行费用由收款人承担，包括境外账户行、中转行、收款银行费用等。

OUR：汇出人承担。 国内、国外银行费用全部由汇出人承担。某银行操作指南写明，该行会预扣等值25美元或更高的账户行费用；中转行费用（如有）和收款银行费用（如有），会事后来电经由该行向国内汇出人索取。这里的25美元只是该行操作指南写明的预扣口径，不是通用费率，也不能当作整笔汇款的固定总费用。

费用选择方式有 BEN、SHA、OUR。某银行操作指南写明，未选择时默认 SHA；其网银专业版直接汇出只能选择 BEN 或 SHA，不能选择 OUR。这仅是相应银行产品和渠道的规则。默认值、可选范围以及具体费用字段，应以实际办理时所用银行的申报页面为准。

为什么汇多少不一定等于到多少

判断金额时，要把购汇后准备汇出的外币、申报的汇款金额和收款人实际到账金额分开看。它们不是同一个概念。

在 BEN 口径下，国内外费用都从汇款金额中内扣，被扣除的部分会体现在到账环节。在 OUR 口径下，费用可能先被预扣，中转行和收款银行费用又可能在后续追收，因此汇出金额、收款时显示的到账金额和最终承担的支出不能直接画等号。在 SHA 口径下，国内段由汇款人承担，境外段由收款人承担，费用会在不同环节体现。

这些选项说明的是费用由谁承担、在什么环节扣收或追收，不是固定费率说明，也不是到账时间承诺。仅凭“汇多少”或费用承担选项，无法准确预计最终到账时间。

报文填不全会带来额外损耗

某银行操作指南写明，汇往欧盟地区的汇款必须提供 IBAN 号作为收款人账号。汇款附言应使用英文和阿拉伯数字填写，并注明该笔汇款的用途；汉字等其他文字无效。

该指南还列出了申请书中禁止填写的字符，包括 ! @ # $ % & * “ = 。。需要表达“和”时，可以使用单词 AND。收款人账号中不应出现 /、－、空格等不必要的字符，以提高汇款报文的直通率。

另一银行在《个人跨境汇款》页面提示，应准确填写收款银行、收款银行所在地区、收款人账号和收款人户名，英文文字信息不支持汉字输入。账号格式、附言语言或字符不符合要求，都可能降低报文直通率，形成退汇和重发的时间损耗，并可能再次产生费用。

提交前应核对费用承担选项、收款账号格式和全部英文信息。不要把购汇页面显示的金额直接当作最终到账金额，也不要因为费用页面没有单列某项费用，就判断整条电汇链路都不会发生其他费用。